图源：受访者提供
界面新闻记者 | 何柳颖
界面新闻编辑 | 王姝
全球支付互联互通再迈一步。
3月，Swift（环球银行金融电信协会）正式宣布，截至2026年6月底，首批超过25家银行将正式上线Swift新零售支付框架，覆盖的支付通道包括中国、澳大利亚、孟加拉国、加拿大、德国、印度、巴基斯坦、西班牙、泰国、英国及美国。其中，中国、孟加拉国、德国、巴基斯坦和印度均位列全球汇款接收量前十的国家。
届时，这25家银行在这些通道中的跨境付款将实现费用明确、全额到账、端到端可追溯，并达到最快处理速度，在可行情况下实现即时结算。
作为Swift“双轨并行”创新战略的重要组成部分，Swift近期联合全球各大银行推出了新零售支付框架。
“在这个框架中，Swift的职责是提供可靠的Swift平台并统筹协调整体框架，而银行则通过自身现有基础设施完成支付操作。双方共同努力，确保支付过程快速、可预期、透明且成本可控，同时提升交易可见性和端到端追踪能力。”在接受界面新闻记者专访时，杨文介绍道。
如今，包括中国银行、中国工商银行等在内的全球50多家银行正在支持这一框架。
（已表明支持Swift新零售支付框架的银行总体名单，各家银行的具体采用时间表可能有所不同 图源：Swift)
“首批重量级中国机构的加入体现了中国金融社群对创新的积极拥抱以及对满足客户需求的关注，随着更多银行陆续接入该计划，将会有更多的跨境支付通道支持新的零售支付框架，从而为中国越来越多的终端用户带来更快速、更透明、更低成本的支付体验。”杨文向界面新闻记者表示。
Swift成立于1973年，总部位于比利时，是领先的安全金融报文传送服务机构，目前已覆盖200多个国家和地区、11500多家金融机构的网络，致力于为客户安全开展通讯并交换标准化金融报文。
进一步解决“最后一公里”问题
界面新闻：首先请介绍一下Swift本次推出的新零售框架。
杨文：Swift新零售支付框架是一项与全球50多家银行（包括多家中资重要机构）共同打造的协作性举措。其核心目标是为通过Swift网络发起的零售支付提供业界领先的支付体验，即更快速、更可预期且更具透明度。
尽管Swift网络上的支付已具备较高效率，部分交易甚至可在数秒内完成处理，但在支付流程的最后阶段仍存在一定挑战。相当一部分处理时间仍集中在“最后一公里”，即资金到达收款银行与最终入账之间的环节。这一阶段通常受到本地监管要求、基础设施条件及市场实践等因素的影响。
通过与参与银行的紧密合作，该框架致力于进一步解决“最后一公里”问题，在可行情况下加快结算速度，并提升端到端透明度，从而持续优化零售客户的整体支付体验。
Swift传统上主要服务于批发业务。通过这一新框架，Swift正与银行紧密合作，将同样高标准的支付体验延伸至零售交易，从而在整个支付流程中实现更高程度的一致性。
该举措与二十国集团（G20）于2020年提出的跨境支付路线图保持一致。该路线图为行业设定了到2027年在速度、成本、透明度和可及性方面实现显著提升的明确目标。当前相关工作已取得积极进展，约75%的Swift支付可在10分钟内到达收款银行，已领先于G20最初设定的基准。
界面新闻：本次新零售框架的推出，主要基于什么背景？
杨文：该框架的推出体现了金融业发展的自然演进。过去几年，跨境支付在速度与效率方面已取得显著提升。当前的重点在于让这些提升更直接地惠及终端用户，尤其是在用户对跨境交易便捷性的期望不断提升、并逐步向本地支付体验看齐的背景下。
这一转变也与G20跨境支付路线图密切相关。金融业已共同承诺在速度、成本、透明度和可及性等方面持续提升。尽管相关目标已取得积极进展，但当前的关键挑战在于，如何将这些成果转化为用户层面的稳定体验，尤其是在支付流程的“最后一公里”——即资金最终入账阶段。
从战略角度来看，该框架是Swift“双轨并行”创新路径的重要组成部分。一方面，当前的重点是确保现有基础设施和能力能够为用户带来切实可见的价值；另一方面，Swift也在为未来金融生态做准备，通过在其基础设施中引入基于区块链的共享账本，初期重点是实现7×24实时跨境支付。
界面新闻：具体会为客户带来哪些方面的功能提升、体验优化？预计会给跨境支付市场带来哪些影响？
杨文：在这一全新框架下，Swift正与各大银行紧密协作，全面优化跨境支付的功能与用户体验，专注于为终端用户提供更高的透明度、确定性、成本可控性和支付速度，同时依托Swift网络确保交易安全可靠。
用户在确认交易前，将获得更清晰的费用及汇率信息，并可更安心地确保汇出金额与到账金额一致，避免意外扣减。支付全过程可实现从发起到完成的实时追踪，并在技术可行的情况下实现接近即时的结算。这些优化措施旨在为用户提供更高的信任度、可预期性和成本透明度，全面提升跨境交易体验。
预计2026年6月底前，首批超过25家银行将正式上线Swift新零售支付框架，初期将重点应用于全球主要支付通道，包括中国、印度、美国、澳大利亚，以及德国、巴基斯坦和孟加拉国。
从市场角度来看，这些改进有望产生显著影响，尤其是在跨境支付中交易量大但单笔金额较低的细分市场。根据麦肯锡2025年4月发布的报告，此类交易虽仅占全球跨境支付总额约10%，但其贡献的收入接近总收入的三分之一。因此，提高这一细分市场的成本透明度和效率，不仅对客户至关重要，也为银行在竞争日益激烈的环境中巩固市场地位提供了重要的战略机遇。
中国在该框架中扮演关键角色
界面新闻：在这个新零售框架中，Swift以及各参与机构分别扮演什么角色？具体合作模式是？
杨文：在该框架下，Swift与参与银行紧密合作，Swift的职责是提供可靠的Swift平台并统筹协调整体框架，而银行则通过自身现有基础设施完成支付操作。双方共同努力，确保支付过程快速、可预期、透明且成本可控，同时提升交易可见性和端到端追踪能力。
这一协作模式以与银行的紧密互动为基础，旨在识别客户痛点并优化支付流程。Swift与银行共同致力于打造顺畅的跨境零售支付体验，为终端用户带来切实可见的收益，同时延续Swift一贯的可信度、安全性和系统韧性。
界面新闻：据了解，来自全球50多家银行正在支持这一框架，其中包括中国银行、中国工商银行等，如何看待中资机构的加入？
杨文：中国在该框架首批上线市场中扮演着关键角色，彰显了中国金融社群的高度参与和支持。首批重量级中国机构的加入体现了中国金融社群对创新的积极拥抱以及对满足客户需求的关注。
随着更多银行陆续接入该计划，更多跨境支付通道将支持新的零售支付框架，为中国越来越多的终端用户带来更快速、更透明、更低成本的支付体验。
界面新闻：在Sibos 2025年会上，Swift发布了两大举措，包括新零售支付框架（New Scheme）以及基于区块链的共享账本（Swift Ledger）。Swift Ledger目前有哪些最新进展？
杨文：Swift在Sibos 2025大会上宣布了两大重点举措：Swift区块链共享账本与全新零售支付框架。这标志着Swift作为可信赖的平台迈向数字时代的关键进展，使前所未有规模的即时、全天候跨境交易成为可能。
全球30多家主要银行积极参与了区块链共享账本的设计。账本的核心功能包括记录、排序和验证交易，并通过智能合约执行规则。其设计以交互性为核心，能够与现有及新兴网络无缝协作，同时保持Swift基础设施的核心特性——信任、韧性与合规性，这对全球金融体系的安全运行至关重要。
该共享账本将Swift在金融通讯中的角色延伸至数字化环境，支持受监管的数字化资产在金融生态中安全、可规模化地流通。数字化资产的选择及具体使用方式由央行和商业银行自主决定，Swift提供基础设施作为支持以充分发挥这一新能力。账本的最新进展将于适当时机对外公布。
目前，Swift已顺利完成其基于区块链的共享账本设计阶段，正在构建首个迭代版本。该版本将实现银行数字化存款之间的交互性，从而支持7×24小时的跨境支付。
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